微信换汇，竟被骗走5万元？
1167 2021-08-06 10:07
摘要：凌云律师事务所律师孙文杰表示，我国目前对外汇实行较严格的管理制度，外汇交易市场没有完全放开，买卖外汇必须在国家规定的...
出国旅行、在外留学，兑换外币是首先要做的事，但在泰国留学的漳州人小宝最近却因换汇的事吃了大亏。8月30日，因需要向学校缴费等原因，小宝在换汇群里加了一个陌生人的账号，并与之协商兑换5万元人民币（约24万泰铢）。不料，小宝转账给对方后，却被对方拉黑，至今都追查不到对方的下落。
未确认对方身份就转账
小宝回忆，当天，因为自己的好友突然猝死，她精神有些恍惚，想着最近需要钱缴各种费用，同时也需要备一些钱为朋友料理后事，所以便打算一次性将5万元人民币兑换成泰铢。正在此时，小宝所在的微信换汇群，名为“泰国房产Jessica”（以下简称Jessica）的账号发消息称自己需要换钱，于是，小宝主动联系对方。
“本来我也不想换，因为对方报的汇率不太理想，后来对方说可以谈，我们谈到了4.76。”小宝说，因为朋友的突然离世，她精神比较恍惚，所以没有太大的戒备心，没有要求当面交易，也没有要求视频语音。
在商讨完换汇细节后，Jessica拍了一张建设银行的卡号照片，要求小宝将钱汇入该卡，又发了一张身份证照片，以证身份。小宝最终用支付宝将钱转到对方提供的银行卡中。操作成功后，小宝截图给对方，对方表示要检查是否到账。
5分钟后，小宝用微信连线对方，页面显示对方忙线中。小宝开始有些着急，催促Jessica转账，但一直得不到回应。此后，她又连续3次呼叫对方，都显示呼叫失败。在汇款后24分钟，Jessica将小宝拉黑，并退群，把群主也拉黑了。
小宝随后请在国内的弟弟帮忙报了警。Jessica提供的身份证信息显示，其名为刘芳，是云南省普洱市镇沅县人。但警方调查后发现，Jessica所发的银行卡和身份证持有人目前在家，并初步怀疑是持卡人卖了自己的卡信息。
换汇群私下换汇是常事
这并不是小宝第一次私下找人换汇，小宝表示，因为平时换钱的金额较小，或者急用，很多人会在换汇群里找熟人换钱。小宝称，正常情况下，双方会履行由一人先转钱到对方指定账号，另一个再转钱的程序，但双方没有互相约束或失信追责的机制。
由于存在一定风险，此前小宝在换汇前都会确认对方信息，“比如与对方打电话确认人是否在泰国，其他各种信息问清楚，也会在群里确认，当面换最好。这次是我疏忽了。”小宝说，大多数情况下，因为大家都不是专业换汇的人，金额也较小，所以彼此都会“信用换汇”，没想到此次却遇上了一个骗子。
记者在QQ联系人搜索栏输入“换汇”的关键词，出现了许多与之相关的交流群，除了一些专业收购外汇的公司组建的群外，还有一些群专门给群成员提供换汇的平台，有些群介绍甚至还标明“本群为身在海外的华人华侨提供交流帮助”。
此前，已有不少媒体报道过留学生因私下换汇被骗的信息，甚至有些人因帮人换汇被以涉嫌洗黑钱的罪名起诉。
★律师说法
私下换汇已违法
针对此事，凌云律师事务所律师孙文杰表示，我国目前对外汇实行较严格的管理制度，外汇交易市场没有完全放开，买卖外汇必须在国家规定的交易场所进行，一般来说，公民个人兑换外币需要持身份证到指定银行办理。而私下进行换汇的行为已经违法。
根据最高人民法院有关规定，非法买卖外汇20万美元以上，或者违法所得5万元人民币以上的，应当以非法经营罪追究刑事责任。
《中华人民共和国外汇管理条例》第四十五条规定，私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
“因为此事尚未涉及较大金额，所以还不能构成犯罪，但仍然是违法的。”孙文杰介绍，因为其中还涉及诈骗行为，所以建议受害者报警处理，同时，因为受害者目前还在境外，犯罪嫌疑人也不知所踪，所以也可能会出现维权困难的问题。
